Agence SAJ PATRIMOINE - Conseil en Gestion de Patrimoine à Strasbourg - Strasbourg ( +8 avis clients)

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Agence SAJ PATRIMOINE - Conseil en Gestion de Patrimoine à Strasbourg

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Agence SAJ PATRIMOINE - Conseil en Gestion de Patrimoine à Strasbourg

Strasbourg, France

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"SAJ PATRIMOINE est un cabinet conseil spécialisé dans la stratégie patrimoniale (conception, mise en place et suivi). Au delà d'une pluralité de compétences nous permettant de répondre aux problématiques du plus grand nombre, nous sommes particulièrement spécialisés dans l'accompagnement du Chef d'Entreprise. Egalement, nous intervenons en tant que support (formation, boite à outils, externalisation de l'ingénierie patrimoniale) auprès des professionnels du droit et chiffres. Notre cabinet est membre de la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine et Fédération Nationale de Droit du Patrimoine."

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Témoignages clients

5 Étoiles

J'ai été accompagné par Mr Espejo pour l'accompagnement de mon premier achat immobilier. Il a été professionnel jusqu'au bout et ne m'a pas lâché jusqu'à ce qu'on trouve une banque qui me suive dans mon projet. Merci à lui pour son écoute, sa ténacité et son professionnalisme. Je recommande évidemment ses services.

Audrey Schmutz11/12/2024

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📉 Pour les épargnants, c’est un contexte qui invite à reconsidérer les stratégies d’épargne et à explorer des options complémentaires ! La baisse des taux des livrets d’épargne semble inévitable en 2025 : 📌 le Livret A pourrait passer de 3 % à 2,5 %, 📌 le LEP pourrait descendre à 3 % ou moins, en fonction de l’inflation et des taux interbancaires. Avec l’inflation en diminution et un environnement de taux revu semestriellement, la Banque de France ajuste ces placements en fonction de l’inflation et du marché. Des interventions sont toutefois possibles pour limiter les baisses abruptes. En parallèle, des livrets d'épargne individuels, l’assurance vie continue de capter l’attention avec une collecte record : +2,5 milliards d’euros en septembre ! 👉 Les fonds euros, en particulier, représentent une option pour les épargnants en quête de stabilité et de rendements potentiellement plus attractifs. Avec un patrimoine financier français évalué à 6 267 milliards d’euros, ce basculement des taux questionne l’avenir des placements classiques. Faut-il se tourner davantage vers l’assurance vie ou d’autres supports ? Le débat est ouvert ! #LEP #épargne #assurancevie #CGP #placements #investissement...

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Lorsqu’un locataire quitte un logement, la question de l’état des lieux de sortie peut soulever des interrogations, notamment en cas de dégradations constatées. Si le dépôt de garantie vise à couvrir les éventuelles réparations ou impayés, il arrive que les sommes nécessaires dépassent ce montant. 📜 Que dit la loi ? Selon l’article 1732 du Code civil, le locataire est responsable des dégradations commises durant son occupation. Le propriétaire est donc en droit de réclamer un surplus si le dépôt de garantie ne suffit pas à couvrir les réparations. Ce montant doit cependant être justifié par des documents comme des devis ou des factures. 🤝 Comment cela fonctionne en pratique ? Le propriétaire peut demander ce surplus à l’amiable ou, en cas de désaccord, saisir la commission départementale de conciliation, une instance gratuite qui intervient pour régler les litiges entre bailleurs et locataires. Si nécessaire, il peut ensuite entamer une procédure judiciaire pour obtenir réparation. ⚠️ Les conseils d’un expert Pour éviter les mauvaises surprises, il est important de : Effectuer un état des lieux précis à l’entrée et à la sortie du logement. Documenter les réparations nécessaires pour justifier toute demande. Se faire accompagner par un professionnel en cas de litige, comme un notaire ou un conseiller en gestion de patrimoine, pour protéger vos droits. #location #depotdegarantie #litigeslocatifs #droitsdutravail #immobilier...

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🔎 Lors de la vente d'un bien immobilier, la différence entre le prix d'achat initial et le prix de vente est appelée "plus-value immobilière". Cette plus-value est susceptible d'être taxée : les frais associés à cette taxe comprennent non seulement l'impôt sur les plus-values mais aussi les prélèvements sociaux. Certains cas précis permettent une exonération fiscale : 📌 La plus-value réalisée sur la vente de la résidence principale est totalement exonérée d'impôt. Cela encourage les propriétaires à investir dans leur habitation sans craindre un lourd fardeau fiscal à la revente. 📌 Les petites transactions immobilières où le prix de vente est inférieur à 15.000 euros sont exemptées de taxe sur la plus-value. Cela simplifie les petites transactions, souvent relatives à des biens de faible valeur. 📌 Plus un bien immobilier est détenu longtemps, moins la plus-value est taxée. Après 22 ans de détention, l'exonération de l'impôt sur le revenu est totale, et après 30 ans, les prélèvements sociaux sont également annulés. Cette règle vise à favoriser l'investissement à long terme dans l'immobilier. 📌 Si vous vendez un bien qui n'est pas votre résidence principale, vous pouvez être exonéré de la taxe sur la plus-value si vous réinvestissez le total du prix de vente dans l'achat de votre future résidence principale dans les 24 mois suivants. Besoin de conseils sur votre vente immobilière ? Faites le point avec nous ! #immobilier #plusvalue #vente...

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🏠 Vous envisagez d'acheter un bien immobilier au nom de votre enfant ? Les mineurs n'ayant pas la capacité juridique, et donc la capacité de contracter, ils ne peuvent acheter un bien immobilier par eux-mêmes. Voici ce qui est possible pour votre enfant : 👉 La donation de son vivant permet le transfert gratuit de la propriété d'un bien immobilier à un tiers, souvent utilisé pour transmettre un logement à un enfant. Il est toutefois important de veiller à l'équité entre les descendants. 👉 Pour les mineurs, la représentation de leurs parents ou tuteurs est nécessaire. Des alternatives existent, comme la création d'une SCI familiale ou l'indivision. Attention cependant, contracter un crédit au nom de quelqu'un d'autre est illégal. Il n'est donc pas possible de faire un prêt immobilier au nom de son enfant, d'autant plus lorsqu'il est mineur. Vous souhaitez en savoir plus ? Vous avez un projet ? N'hésitez pas à nous contacter ! #immobilier #investissement #SCI #indivision...

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🌍 Déclaration des comptes à l'étranger : une obligation à ne pas négliger ! 📑 Saviez-vous qu’en France, détenir des comptes à l’étranger est légal, mais qu'il faut impérativement les déclarer ? Cette obligation est souvent méconnue et peut entraîner de lourdes conséquences en cas de non-respect. 😲 🔍 Voici ce que vous devez savoir : Tous les comptes bancaires ouverts, utilisés ou clos à l’étranger doivent être déclarés, même sans opérations. Cela inclut également les contrats d’assurance-vie et les comptes de cryptomonnaies. Une amende de 1 500 € par compte non déclaré peut être appliquée, pouvant atteindre 10 000 € pour les comptes dans des pays sans convention d’échange d’informations. 😱 En plus des amendes, vous risquez une majoration de 80 % sur le montant des rappels d'impôts. Et l’administration fiscale pourra faire remonter le redressement jusqu’à 10 ans en arrière ! 📆 Il est possible de régulariser sa situation avant d’être contacté par le fisc, mais cela nécessite une préparation minutieuse et l’assistance d’un professionnel. ⚖️ 🤝 Ne laissez pas l’ignorance vous coûter cher ! Si vous avez des comptes à l’étranger, assurez-vous de respecter vos obligations fiscales pour éviter des sanctions. Pour toute question ou besoin d’accompagnement, n’hésitez pas à consulter un expert ! 💼✨ #comptesetrangers #fiscalité #déclaration #conformitéfiscale #finances #cryptomonnaies...

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🌱 Départ à la retraite : que devient votre épargne salariale ? Sachez que vous n'êtes pas obligé de débloquer votre PEE ou PERCO lors de votre départ à la retraite. 👉 Vous pouvez choisir de conserver votre capital, d'effectuer des arbitrages et même d’y faire des versements volontaires. Cependant, gardez à l'esprit que les versements sur un PEE seront bloqués pendant au moins 5 ans, sans possibilité de déblocage anticipé, tandis que ceux sur un PERCO peuvent être retirés à tout moment. 🔎 En cas de départ à la retraite, vous avez la possibilité de récupérer votre épargne salariale sans délai. Vous pouvez débloquer partiellement ou totalement les sommes investies dans votre PEE, et bénéficier d'une exonération d’impôt sur les plus-values et revenus (hors prélèvements sociaux). Pour le PERCO, les sommes deviennent disponibles et peuvent être débloquées sous forme de capital ou de rente viagère, chacune avec ses implications fiscales. 🤝 Besoin de conseils ? Explorons ensemble les meilleures options qui s'offrent à vous. #retraite #epargnesalariale #PEE #PERCOL #finance...

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🔎 Calculs, démarches et composition : tout savoir sur la pension de retraite ! En France, le système de retraite permet aux salariés de toucher une pension après avoir cessé leur activité, assurant un revenu minimum. Ce système est financé par les cotisations des travailleurs en activité, selon un principe de répartition. 💶 Les employeurs prélèvent les cotisations obligatoires sur le salaire brut, et la pension dépend du nombre d'années travaillées et des cotisations versées. 📌 Pour les salariés du privé, la retraite de base est gérée par la Caisse Nationale d'Assurance Vieillesse (CNAV). Elle est calculée selon le salaire moyen des 25 meilleures années, le taux de pension (basé sur l'âge et les trimestres cotisés), et la durée de cotisation requise pour un taux plein. 📌 Des régimes complémentaires obligatoires viennent ensuite s'ajouter. L'AGIRC-ARRCO, né de la fusion des caisses ARRCO et AGIRC, gère la retraite complémentaire pour les salariés du privé. Ce régime fonctionne par points, acquis via les cotisations de l'employeur et du salarié. Le montant de la retraite complémentaire est calculé en multipliant les points accumulés par leur valeur à la liquidation des droits. ⚠️ Attention, la liquidation des pensions n’est pas automatique ! Il est essentiel de constituer et déposer son dossier au moins 6 mois avant la retraite pour que le versement commence un mois après la date de départ. #retraite #pension #pensionderetraite #cotisations...

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📢 Nouveau régime fiscal pour les associés de SEL : ce qu'il faut savoir ! À partir des revenus de 2024, la rémunération perçue par un associé de Sociétés d’Exercice Libéral pour son activité relève désormais des Bénéfices Non Commerciaux (BNC), et non plus des traitements et salaires ou de la rémunération de gérance. Pour déclarer ces revenus, il est impératif que chaque associé crée son dossier professionnel. Cette démarche nécessite de remplir un questionnaire à déposer auprès du Service des Impôts des Entreprises (SIE) dont dépend la SEL. 🗓️ Aucune date limite n’est formellement fixée, mais il est recommandé d'effectuer le dépôt dès que possible afin d’éviter tout retard ou désagrément. Ce formulaire permet de préciser le régime d’imposition choisi (micro-BNC ou régime réel), ainsi que d’indiquer le numéro SIREN pour ceux exerçant aussi en nom propre (location meublée ou autres activités libérales). 🚀 Pensez à anticiper ! Procéder dès maintenant peut simplifier la déclaration de vos revenus en 2025. #fiscalité #libéral #SEL #impôts...

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🏡 Mitoyenneté : Comprendre et gérer les enjeux ⚖️ La mitoyenneté concerne les propriétés qui partagent une frontière commune, comme un mur, une clôture ou une haie. C’est une notion essentielle dans le droit immobilier, mais elle peut parfois engendrer des conflits entre voisins. Voici ce que vous devez savoir : 📜 Qu'est-ce que la mitoyenneté ? La mitoyenneté implique que le mur ou la clôture appartient en commun à deux propriétaires. Chaque propriétaire a des droits et des obligations concernant l'entretien et l'utilisation de la structure. La mitoyenneté peut être conventionnelle (établie par un accord entre les voisins) ou légale (prévue par la loi). 🤝 Comment obtenir de l'aide ? Rédaction d'accords : Il est essentiel d'établir des accords clairs et précis entre voisins pour éviter malentendus et conflits. Conseils juridiques : Un accompagnement peut fournir des informations sur les droits et obligations des propriétaires en matière de mitoyenneté. Résolution de conflits : En cas de litige, des professionnels peuvent aider à résoudre les disputes entre voisins concernant la mitoyenneté, que ce soit par la médiation ou d'autres méthodes. 👉 N'hésitez pas à consulter un professionnel pour toute question relative à la mitoyenneté. Une bonne compréhension de vos droits et obligations est essentielle pour vivre en harmonie avec vos voisins ! #mitoyenneté #droitimmobilier #voisinage #conseiljuridique #litige...

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🛡️ La garantie plancher, une option préventive et flexible pour votre contrat d'assurance vie ! La garantie plancher est une option qui garantit au souscripteur d’un contrat d’assurance vie que ses bénéficiaires désignés toucheront au minimum le capital investi. 👉 Concrètement, si à votre décès, la valeur de votre contrat d’assurance-vie est inférieure à vos versements en raison d’une baisse des marchés, la garantie plancher permet à vos bénéficiaires de récupérer au minimum le montant de votre investissement initial, voire un peu plus selon les contrats. C’est une sécurité supplémentaire, souvent méconnue, qui peut être particulièrement intéressante pour les épargnants souhaitant combiner potentiel de rendement et protection du capital pour leurs proches. Trois paramètres entrent en compte dans le calcul du coût d’une garantie plancher : 📌 le type de garantie, 📌 l’âge de l’assuré, 📌 le capital sous risque, à savoir la différence entre le montant assuré et la valeur atteinte de l’épargne à un moment donné. Il existe plusieurs types de garanties plancher. Faisons le point ensemble pour analyser si cette option est incluse dans votre contrat, et comment la mettre en place ! #assurancevie #patrimoine #épargne #garantieplancher...

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